大學(xué)生網(wǎng)貸低門檻藏風(fēng)險(xiǎn) 專家：不良信用案底影響一生

    隨著P2P信貸行業(yè)的風(fēng)生水起，網(wǎng)絡(luò)貸款公司悄悄走進(jìn)校園，開始搶灘大學(xué)校園。在網(wǎng)絡(luò)搜索“校園”“網(wǎng)貸”兩個(gè)關(guān)鍵詞，“校園貸款助您圓夢，專注大學(xué)生市場，1小時(shí)借款到賬！”，“門檻低，額度高，最快1天到賬！”等等，各種各樣的關(guān)于“校園貸款”的廣告信息，映入眼簾。

　　記者點(diǎn)網(wǎng)頁發(fā)現(xiàn)，很多“校園貸款”申請時(shí)，無需任何人擔(dān)保，只需動一動手指，填寫相關(guān)資料，就能體驗(yàn)一把“花明天的錢，圓今天的夢”的幸福；更有甚者，只需學(xué)生證和身份證，即可貸款上萬元。

　　“零利息”、“零首付”、“線上審核”、“最快3分鐘到賬”，和數(shù)年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學(xué)生通過網(wǎng)貸分期貸款平臺開啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”不是銀行，而是眾多網(wǎng)貸公司。

　　與此同時(shí)，這些看似“無門檻”的網(wǎng)貸平臺，很容易讓初次自理財(cái)務(wù)的大學(xué)生墜入資金“失控”的風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生因進(jìn)行高額網(wǎng)貸消費(fèi)透支生活費(fèi)、甚至違約被告上法庭的事件屢屢發(fā)生。面對看似“易得”的資金，“安全”與“風(fēng)險(xiǎn)”要如何權(quán)衡？

　　和數(shù)年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺開啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”并不是銀行，而是眾多網(wǎng)貸公司。

　　“零利息”“零首付”“線上審核”“最快3分鐘到賬”……在一些大學(xué)校園，網(wǎng)貸平臺廣告隨處可見。發(fā)展校園代理、冠名贊助各類校園活動、注冊贈送禮品……各家網(wǎng)貸分期平臺為搶奪大學(xué)市場真是用盡了渾身解數(shù)。

　　記者以尋求貸款學(xué)生的身份，撥通了某網(wǎng)貸平臺湖北地區(qū)張姓負(fù)責(zé)人的電話，還來沒來得及說明自己貸款的目的和用途，這位負(fù)責(zé)人就“細(xì)致周到”地幫記者想到了。

　　該負(fù)責(zé)人表示，聽記者說要用這筆金額，并沒有做過貸款。當(dāng)記者說要用5萬時(shí)，估計(jì)應(yīng)該是個(gè)“白戶”。所謂“白戶”就是沒有做過貸款的客戶。如果一下子用到5萬的話，應(yīng)該是用于創(chuàng)業(yè)方面。

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，5萬元貸款一年的“服務(wù)費(fèi)”是12%，也就是6千左右，再減去交給網(wǎng)貸平臺的保證金，最后到手大約是4萬元。這個(gè)過程只需要3、4天時(shí)間就可完成。

　　記者詢問，如果貸款的話，需要拿什么來作抵押？該負(fù)責(zé)人稱，不需要任何抵押。只用貸款者真實(shí)的資料信息，包括個(gè)人身份信息、個(gè)人學(xué)籍信息、學(xué)生證信息、室友信息、家庭信息等等，圍繞學(xué)歷做貸款。他們在網(wǎng)上操作，相當(dāng)于是個(gè)中介平臺。而且雙方不需要見面，他會提前說好保證金是多少、月供是多少、利息是多少。經(jīng)過貸款者的同意，操作下款，錢到銀行卡里，他們給貸款者打點(diǎn)位就可以了。

　　根據(jù)某網(wǎng)貸分期平臺校園代理張立仁介紹，對于學(xué)生群體，網(wǎng)貸公司通常門檻較低，學(xué)生的學(xué)校、學(xué)歷和家庭背景是主要審查內(nèi)容，而對其借貸用途一般不作硬性規(guī)定和引導(dǎo)。

　　借錢盡管“格外方便”。然而，網(wǎng)貸平臺火熱的背后卻暗藏著風(fēng)險(xiǎn)。去年10月，大二學(xué)生柳晨為了購買蘋果6手機(jī)，申請網(wǎng)上貸款。隨后，他拆東墻補(bǔ)西墻，不斷找其他小額貸款公司貸款還債，最終欠下多家公司70多萬元。討債人到過他的寢室，也在教室外面盯過梢。他被逼得沒有辦法，只能跑回老家躲債。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸平臺過分宣傳和夸大分期產(chǎn)品、現(xiàn)金小額貸款的低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息“引魚上鉤”。

　　中國政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍指出，小額貸款，特別是互聯(lián)網(wǎng)信貸，確實(shí)把門檻降得特別低。和傳統(tǒng)信貸不一樣，你其他的信用情況、職業(yè)情況等在網(wǎng)絡(luò)上都被抹掉了，這是一個(gè)特別大的問題。把線下信貸搬到線上去，并不能模糊法律界線，應(yīng)該按照同樣的標(biāo)準(zhǔn)，法律上的把口應(yīng)該是一致性。

　　“校園貸款”到底是像廣告說的那樣“提前圓夢”還是“風(fēng)險(xiǎn)透支”？對此，中國政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍表示，大部分學(xué)生在校期間并沒有固定收入，而在網(wǎng)貸分期平臺“寅吃卯糧”透支未來的生活費(fèi)，最終還是需要家長埋單。況且，一旦出現(xiàn)逾期不還的情況，可能會對大學(xué)生的個(gè)人信用留下不良“案底”得不償失。

　　朱巍認(rèn)為，很多大學(xué)生被蒙騙去貸款，最后特別容易出現(xiàn)還不上款的情況。很多大學(xué)生認(rèn)為這是民事糾紛，或者早晚有一天會還上。但實(shí)際上，我國正在步入信用社會，如果有一兩次信用不良記錄，你這一生包括找工作、以后向現(xiàn)實(shí)中的銀行貸款，都會遭到特別大的阻礙。所以，信用權(quán)是比財(cái)產(chǎn)權(quán)還要高的一種特別值得保護(hù)和尊重的權(quán)利。