今年9月,教育部發(fā)布聲明,要求取締“校園貸”業(yè)務(wù),任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。雖然大部分校園貸平臺(tái)遵守規(guī)定停止了網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),但是仍有個(gè)別平臺(tái)鋌而走險(xiǎn)、“換湯不換藥”。
小盛是江西南昌某高校大三學(xué)生,因?yàn)樽畛?000元的借款現(xiàn)在身陷校園貸利滾利不得脫身,導(dǎo)致他和他家人的生活出現(xiàn)了一個(gè)讓他們無(wú)法想象的局面。
兩年前,小盛到南昌上大學(xué),兩個(gè)月之后,他在一款叫做“來(lái)分期”的網(wǎng)貸平臺(tái)上借了兩千塊錢,由此邁出了“校園貸”的第一步,而這一步,讓小盛深陷其中,無(wú)法自拔。
大學(xué)生小盛:剛開(kāi)始是玩一些股票和期貨,后面就虧了,當(dāng)時(shí)是在我朋友那里拿了幾千塊錢 然后放在股票里面,我朋友要用了,我當(dāng)時(shí)沒(méi)有錢還給他也拿不出來(lái),我就借了點(diǎn)還給他。
在經(jīng)歷了炒股“血本無(wú)歸”,需要貸款還錢之后,小盛心里不服氣,于是,他繼續(xù)玩起了股票和期貨,因?yàn)闆](méi)錢,他開(kāi)始以貸還貸。在小盛的手機(jī)上,滿是借貸的APP,打開(kāi)這些APP,記者看到了小盛的貸款記錄。記者發(fā)現(xiàn),在這些網(wǎng)貸平臺(tái)上,小盛所借的多數(shù)是幾百上千元的小額貸款,并且周期很短,基本上是一個(gè)禮拜或者一個(gè)月,但是,需要繳納的利息和各種費(fèi)用卻高得驚人。比如“無(wú)憂借條”網(wǎng)貸平臺(tái),借款一周,本金500,利息200,僅一天的利率高達(dá)5.7%,年利率高達(dá)2000%,也正因?yàn)槿绱诵∈⒃较菰缴,拆東墻補(bǔ)西墻,兩年下來(lái),到底向多少個(gè)平臺(tái),一共借了多少錢,小盛自己都不清楚。
小盛的父親:利滾利,前面本金還后面的利息,這個(gè)賬是沒(méi)法算,如果去算的話,不會(huì)低于30萬(wàn)。
盛先生根據(jù)兒子的描述,把這些網(wǎng)貸平臺(tái)都整理了出來(lái),三張A4紙上,密密麻麻寫的都是欠錢的網(wǎng)貸平臺(tái)和具體金額,粗略算下來(lái)已經(jīng)超過(guò)90家。
由于一直逾期沒(méi)還錢,網(wǎng)貸平臺(tái)陸陸續(xù)續(xù)將打電話打到了小盛的父母,還有他們的親戚朋友那里,這讓小盛父母的生活也受到了嚴(yán)重的干擾。
小盛的父親盛先生告訴記者,現(xiàn)在,他每天接到的催債電話都有二三十個(gè),每當(dāng)電話響起 ,他的第一反應(yīng)就是來(lái)討債的。
盛先生說(shuō),除了催款電話,有些網(wǎng)貸平臺(tái)還向他們發(fā)送帶有人格侮辱的文字,甚至還拼貼出一些淫穢圖片,威脅他們。
由于不堪其擾,盛先生從學(xué)校將兒子接回了家,打算讓其靜養(yǎng)一段時(shí)間。對(duì)于兒子欠下的錢,他說(shuō),欠債還錢,天經(jīng)地義,但應(yīng)該合乎法律法規(guī)。
小盛的父親:我哪怕賣房子我都還,兒子犯了錯(cuò) 大人應(yīng)該承擔(dān),子不教父之過(guò),他現(xiàn)在沒(méi)這個(gè)能力還,我愿意償還,哪怕就是我賣房子我也要給他還但是要有一個(gè)度,不可能說(shuō)對(duì)方要多少我就給多少,這個(gè)我絕對(duì)拒絕。
記者了解到,2015年9月,《最高法關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》開(kāi)始施行,在這個(gè)規(guī)定中,借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院予以支持,超過(guò)年利率36%的,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。另外,出借人與借款人約定了逾期利率,又約定了違約金或者其它費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其它費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,人民法院不予支持。
律師陶小泉:這個(gè)借貸是一種事實(shí)的一種合同關(guān)系,本金我認(rèn)為他還是借了,按照合同履行還是應(yīng)該要?dú)w還的,就是他的借款按照約定要?dú)w還,但是這個(gè)借款合同如果利息是一種高利貸 超出了法律保護(hù)的范圍,高利部分是不支持的。
記者了解到,今年上半年,多個(gè)部門下發(fā)的規(guī)范管理校園貸的通知中規(guī)定,各地監(jiān)管部門應(yīng)督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按期完成業(yè)務(wù)整改,主動(dòng)下線校園貸相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品,拒不整改或超期未完成整改的,要暫停其開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù),依法依規(guī)予以關(guān)閉或者取締。涉嫌暴力催收、制作傳播淫穢物品等嚴(yán)厲查處。
校園貸借了90多家,其中還有一部分貸款是在監(jiān)管部門下發(fā)了規(guī)范管理校園貸的通知之后,這種現(xiàn)象僅僅是個(gè)例嗎?為此,我們也在多所高校附近進(jìn)行了暗訪。
記者在南昌瑤湖片區(qū)的多所高校內(nèi)發(fā)現(xiàn),諸如“借款”“信用貸款”“現(xiàn)金貸”等小廣告遍布校園廣告粘貼欄。記者以在校學(xué)生的身份撥打了一則“信用借款”廣告上留下的電話號(hào)碼。
客服人員:這邊需要多少錢?
記者:5000塊錢。
客服人員:你這樣吧,你什么時(shí)候有時(shí)間?
記者:我在學(xué)校里面都有時(shí)間現(xiàn)在沒(méi)課。
客服人員:那個(gè)這樣吧,我等下下午給你電話可以嗎?
當(dāng)天下午,對(duì)方電話約記者出來(lái)見(jiàn)面,對(duì)方表示,他們的公司還沒(méi)有注冊(cè)。當(dāng)記者提出借5000塊錢不夠,需要借8000塊錢,兩個(gè)月后還款時(shí),對(duì)方表示,利息要商量。
鼎通金融公司的工作人員:在你的承受范圍之內(nèi),說(shuō)吧。
記者:兩個(gè)月是吧,一千可以吧。
鼎通金融公司的工作人員:你的意思是一千塊錢一個(gè)月。
記者:兩個(gè)月一千塊錢,八千塊錢,一個(gè)月500塊錢利息。
鼎通金融公司的工作人員:告訴你,500確實(shí)少,我們不好跟公司通過(guò),因?yàn)楣疽灿幸?guī)定的。
8000塊錢本金,兩個(gè)月利息1000塊錢,算下來(lái),年利率已經(jīng)高達(dá)76%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)民間借貸最高法予以支持的24%的年利率。
這名工作人員還告訴記者,此前,他們是在網(wǎng)貸平臺(tái)上尋找借款者,但是今年6月份,教育部暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生業(yè)務(wù)的通知下來(lái)以后,他們“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”到了線下,直接走進(jìn)了校園。
不過(guò)記者在暗訪中發(fā)現(xiàn),依然有網(wǎng)貸平臺(tái)表示可以向在校大學(xué)生放款。在瑤湖高校附近的一棟公寓樓里,工作人員就給記者推薦了一個(gè)叫做“翼錢包”的網(wǎng)貸軟件。
“翼錢包”工作人員:叫翼錢包,好像我聽(tīng)過(guò),這個(gè)平臺(tái)好多地方都有,好多學(xué)生也做翼錢包放款。
記者:還款怎么還款?
“翼錢包”工作人員:APP還款。
記者:翼錢包的利息多少?
“翼錢包”工作人員:(借)5000還7899一年。
所謂的專門向?qū)W生提供的貸款通常都是高利息,超過(guò)法律所允許的利率范疇。盡管貸款也像周瑜打黃蓋一個(gè)愿打一個(gè)愿挨,可這些高額利息對(duì)于自身沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源的學(xué)生來(lái)說(shuō),還不上的可能性比較大,一旦出現(xiàn)逾期,那么就會(huì)像小盛一樣,碰上被人惡意催收,甚至還會(huì)遭遇人格侮辱。