2019年12月11日，21歲的浙江杭州小伙子李明(化名)沒想到自己會被叫到派出所，接受江蘇無錫警方的問詢。
早在1個月前，江蘇省無錫市濱湖區(qū)公安機(jī)關(guān)接到當(dāng)?shù)厥忻駡?bào)案，稱自己接到詐騙電話，通過網(wǎng)銀被騙走2000余萬元。
經(jīng)查，犯罪分子在境外實(shí)施犯罪，當(dāng)事人資金被騙后流入多個來源成謎的境內(nèi)銀行賬戶內(nèi)。而李明的銀行卡賬號正是其中之一。
記者采訪了解到，互聯(lián)網(wǎng)的黑灰產(chǎn)江湖里已形成一條買賣銀行卡“四件套”(一般是指銀行卡、對應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾——記者注)的鏈條化、體系化犯罪“產(chǎn)業(yè)鏈”，而大學(xué)生群體位于產(chǎn)業(yè)鏈的最上游。
150元收一張銀行儲蓄卡
去年10月7日下午5點(diǎn)多，浙江某職業(yè)技術(shù)學(xué)院大二學(xué)生李明無聊地在宿舍玩手機(jī)，順便瀏覽一下兼職信息，準(zhǔn)備賺一些生活費(fèi)——他在國慶假期幾乎花光了所有生活費(fèi)。在學(xué)校的一個qq兼職群里，一名網(wǎng)友發(fā)布了兼職信息，讓人看起來高薪又省事。這名網(wǎng)友招募大學(xué)生兼職辦卡，150元收購新辦的銀行儲蓄卡，每個人一天可以辦3張卡。
辦3張銀行卡就可以換點(diǎn)錢用!一直沉迷網(wǎng)游的李明對此很動心。第二天一早，他就添加了這位網(wǎng)友的微信。他詢問辦卡的用途，對方解釋：辦卡是購物網(wǎng)站刷單用的，還有直播刷禮物等用途。
為了打消李明的疑慮，對方補(bǔ)充：“你如果怕出事，過了3個月可以去把銀行卡注銷，而且我們可以簽租用協(xié)議。”
隨后，李明看了對方發(fā)來的“租用銀行賬戶協(xié)議”：甲方出售銀行儲蓄卡給乙方，3個月內(nèi)甲方不能使用，也不能掛失、注銷、補(bǔ)卡。乙方將支付甲方150元。
李明覺得協(xié)議沒什么陷阱，就同意了辦卡。隨后兩人約定時間、地點(diǎn)和聯(lián)系方式。
第二天上午10點(diǎn)半，李明聯(lián)系上一個叫“大牛”的男子。“大牛”讓李明去移動營業(yè)廳辦一張電話卡，新辦的銀行卡注冊信息都要預(yù)留這個新的手機(jī)號碼。
“大牛”詢問李明沒在哪些銀行辦過銀行卡，隨后，“大牛”就領(lǐng)他去了附近的郵政儲蓄銀行。當(dāng)時，“大牛”沒進(jìn)銀行，就在銀行門口等著李明。進(jìn)銀行前，“大牛”特意叮囑：“一定要開通網(wǎng)銀和U盾，銀行卡密碼必須使用指定的數(shù)字。”
12點(diǎn)半左右，李明辦好第一張銀行卡。因?yàn)橄挛邕�有課，于是雙方約定下次再辦剩下的幾張銀行卡。隨后，“大牛”拿出一張打印好的“租用銀行賬戶協(xié)議。”讓李明簽字，雙方都按了手印。
簽完協(xié)議后，“大牛”說：“一張卡150元，再補(bǔ)貼10元交通費(fèi)。”隨后，大牛向李明索要身份證拍照，這讓李明起了疑心。
“大牛”解釋，這是為了驗(yàn)證身份。“具體為什么驗(yàn)證身份，我也沒搞清楚。”李明說。當(dāng)時他著急回校，就把拍照的身份證照片給了“大牛”。
回校前，李明把新辦的郵政儲蓄卡、U盾和電話卡都交給了“大牛”。
“大牛”還檢查了李明的手機(jī)，確定李明的支付寶、微信及銀行卡App沒有捆綁新的銀行卡后，才讓他離開。
10月14日中午12點(diǎn)，李明再次電話聯(lián)系了上次的網(wǎng)友，表示還可以再辦兩張銀行卡。對方表示：現(xiàn)在銀行卡漲到200元一張了。
這次，對方準(zhǔn)備了一張聯(lián)通手機(jī)卡，讓新辦的銀行卡預(yù)留這個手機(jī)號碼。隨后，李明新辦了紹興銀行和中國建設(shè)銀行的銀行卡，把儲蓄卡、U盾交給了對方。與上次一樣，雙方也簽了一份“租用銀行賬戶協(xié)議”。這次，對方轉(zhuǎn)來了410元，其中10元是交通費(fèi)。
“四件套”背后的販卡江湖
其實(shí)，李明只是其中一個被騙的大學(xué)生。無錫警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“大牛”等人在河北、天津、浙江等地，找人代辦銀行卡等“四件套”。他們收購“四件套”的對象一般都是法律意識淡薄、沒有收入的年輕人。
去年8月底，來自甘肅的小伙子王強(qiáng)(化名)在招臨時工的微信兼職群里看到有位自稱大神的人發(fā)布了收銀行卡的廣告，辦好“四件套”的價格是450元。隨后，他辦理了兩張銀行卡，對方給了900元。
兩個月后，王強(qiáng)在微信兼職群里再次看到有人發(fā)布廣告，隨后有人討論：網(wǎng)絡(luò)賭博之類的犯罪活動用這些銀行卡走賬洗錢。他上網(wǎng)檢索資料后發(fā)現(xiàn)，“這些錢是不干凈的”。通過一系列操作，王強(qiáng)把銀行卡綁定在手機(jī)相關(guān)賬戶上。
讓王強(qiáng)記憶深刻的是，去年11月20日晚上6點(diǎn)多，他的中國農(nóng)業(yè)銀行賬戶一下子發(fā)來很多信息，“接連幾筆進(jìn)賬之后，就會有幾筆出賬”。最后總共進(jìn)賬35萬元，每次進(jìn)賬5萬元。隨后，他的中國工商銀行賬戶也有進(jìn)賬消息，3筆進(jìn)賬總共3萬元。
日前，中青報(bào)·中青網(wǎng)記者在網(wǎng)上檢索“四件套”聯(lián)系到多位賣家。一名賣家開價2500元。
另一位賣家表示，“四件套”一套賣800元，包3個月，提供真實(shí)的身份證復(fù)印件。“保證3個月不掛失，寄之前我會重新查驗(yàn)，沒有綁定第三方。3個月后，你要繼續(xù)提供‘四件套’，還是800元3個月”。
今年1月19日，無錫市濱湖區(qū)人民檢察院對倒賣銀行卡給境外犯罪分子的舒某、趙某辰、趙某偉正式批準(zhǔn)逮捕。其中，“大牛”等人正是舒某專門找的代辦銀行卡的犯罪團(tuán)伙。
據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡的買賣呈現(xiàn)拉皮條的收購模式。銀行卡“四件套”在收購時一般每套200元，但在過程中層層轉(zhuǎn)賣，層層加價，最后到真正的買家手里最高可以賣到每套3000元。
貪圖小利而出售銀行卡存在法律風(fēng)險
無錫市濱湖區(qū)人民檢察院汪冒才檢察官介紹，提交銀行卡“四件套”的很多都是大學(xué)生。銀行卡黑販子往往通過兼職群打入學(xué)生內(nèi)部，以輕松、高薪、兼職誘惑學(xué)生，每張卡支付150-200元不等的費(fèi)用。有的大學(xué)生只是為了能多一些錢網(wǎng)購、消費(fèi)或者上網(wǎng)吧打游戲，便草率地把身份證等信息交給騙子，甚至還有出現(xiàn)以宿舍為單位的群體性被騙現(xiàn)象。
為何大學(xué)生會成為銀行卡黑販子眼中的“香餑餑”?
汪冒才介紹，首先大學(xué)生無不良征信記錄，所辦理的銀行卡也是干凈的白卡，更有利于不明資金轉(zhuǎn)賬流水。其次大學(xué)生群體龐大，基數(shù)大，上當(dāng)受騙的可能性就大大增加，而且大學(xué)生的社會經(jīng)驗(yàn)不足，思想單純，容易輕信他人。
“如今兼職詐騙手段不斷更新，五花八門，歸根到底都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當(dāng)而實(shí)施犯罪活動。”汪冒才提醒廣大大學(xué)生群體，銀行卡屬于實(shí)名制，不是商品，非法買賣則會構(gòu)成犯罪。“貪圖小利而出售自己的銀行卡，會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，導(dǎo)致個人信用、財(cái)產(chǎn)雙重受損”。
江蘇諾法律師事務(wù)所樊國民律師認(rèn)為，根據(jù)2003年4月10日中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十五條之規(guī)定，存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。“所以出租、出借銀行賬戶，是典型的違反金融管理法規(guī)的違法行為。對于非經(jīng)營性的存款人有上述行為的，將會被給予警告并處1000元罰款”。
樊國民指出，按照規(guī)定，單位和個人存在出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶的行為，被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定屬實(shí)的，銀行機(jī)構(gòu)將在5年內(nèi)暫停其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、ATM等非柜面業(yè)務(wù)，支付寶、財(cái)付通等支付機(jī)構(gòu)在也將在5年內(nèi)暫停其支付賬戶所有業(yè)務(wù)。
另外，所有銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)也將在3年內(nèi)不為其新開銀行賬戶、支付賬戶。此外，上述行為也將被記入個人征信報(bào)告，并可能涉嫌構(gòu)成我國《刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪和妨害信用卡管理罪。
另外，汪冒才還表示，銀行卡不是閑置物，要妥善保管，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時注銷，不得隨意丟棄，更不能轉(zhuǎn)讓、出售。
汪冒才建議，大學(xué)生要克服“貪利”思想，要相信天上不會掉餡餅，想要做兼職補(bǔ)貼生活費(fèi)，應(yīng)該去找正規(guī)平臺，而不能總想著不勞而獲。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的所謂招收辦卡兼職，還有坐在電腦前手指動動就可“月入過萬”的兼職工作基本可以認(rèn)定為騙局。
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