不是亂花錢
說(shuō)起“90后”的消費(fèi),“精致窮”“月光族”“啃老買奢侈品”“超前消費(fèi)”“1000可以花,10塊錢必須省”……種種消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為,被貼上了“畸形”的標(biāo)簽。
“怎么不知道存錢呀!”“別亂用那些分期!”“90后”的父母常常充滿憂慮地規(guī)勸孩子改變自己的消費(fèi)方式。
21世紀(jì)第三個(gè)十年已經(jīng)到來(lái),中國(guó)“90后”們正在用屬于他們的消費(fèi)消費(fèi)觀念和方式,標(biāo)記這一代人的獨(dú)特性格。
掙錢不多,生活品質(zhì)不能低
“能手機(jī)打車干嘛要擠公交地鐵?時(shí)間最重要。”“生鮮APP能把蔬菜水果送到家,頂多再多花點(diǎn)運(yùn)費(fèi),干嘛自己跑出去買菜?”“工作這么累,周末還加班,再不吃好喝好也太慘了。”“29歲,2開(kāi)頭的最后一個(gè)生日,得給自己買個(gè)禮物。”懶人式消費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)式消費(fèi)、治愈式消費(fèi),許多“90后”秉持精致生活的理念,收入不高,花銷卻不小。
此外,還有很多消費(fèi)行為讓人迷惑不解。
小高是一個(gè)“貓奴”,她養(yǎng)的貓叫大慶。買貓糧、貓砂、罐頭、玩具,帶它洗澡,每月都有五六百元的固定支出。除了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)之外,還要花時(shí)間伺候它吃喝拉撒。
大慶有時(shí)候尿床,把家里僅有的兩床被子都留下“記號(hào)”。但是大慶也溫柔、黏人。有時(shí)會(huì)鉆到小高的被子里入睡,周末小高也會(huì)邀請(qǐng)朋友來(lái)家“吸貓”。白凈柔順的毛皮、澄澈的眼睛,大慶給小高帶來(lái)無(wú)盡的溫馨。
“有時(shí)真的會(huì)被它氣死,但能從它這里尋求安慰,這是我們這些‘貓奴’自我表達(dá)的途徑。很長(zhǎng)一段時(shí)間里都沒(méi)有跟父母說(shuō),因?yàn)樗麄兒茈y理解。”小高說(shuō)。
“90后”另外一個(gè)不被人理解的消費(fèi)行為是對(duì)奶茶的追捧。2019年中國(guó)現(xiàn)制茶飲市場(chǎng)約為500億元,消費(fèi)者中一半是“90后”。
“如果你問(wèn)我的錢都去哪了,看看肚子上的這幾圈肥肉就知道了。”對(duì)一名“90后”來(lái)說(shuō),這肥肉中會(huì)有奶茶的極大“貢獻(xiàn)”。
“90后”和“00后”養(yǎng)活了各式各樣的奶茶店:大商場(chǎng)、商業(yè)步行街,住宅區(qū)周圍,高校食堂和校園外的小吃一條街,永遠(yuǎn)不會(huì)缺少各具特色的奶茶店,很多網(wǎng)紅店還排著長(zhǎng)隊(duì)。
這種熱愛(ài)讓人困惑。“90后”何曉雅常常在加班時(shí)點(diǎn)一杯奶茶,“寒冬臘月里,買一杯奶茶捂在手心,很溫暖,再吸一口珍珠,溫潤(rùn)柔軟,就像和久未見(jiàn)面的戀人熱烈擁吻。雖然知道奶茶中含有讓人上癮的物質(zhì),但是不舍得戒掉這個(gè)癖好。”
“90后”成長(zhǎng)過(guò)程中擁有更多的消費(fèi)選擇,商品種類極大豐富,營(yíng)銷工具、“種草神器”深入人心,微信公眾號(hào)、微博大V、小紅書、各種形式的直播,無(wú)時(shí)無(wú)刻不在誘惑他們。
時(shí)代賦予這代人一個(gè)更豐富多彩的物質(zhì)世界,也給他們肩頭施加越來(lái)越繁重的生活壓力和工作負(fù)荷。壓力催生了“90后”這些不被理解的“迷惑”消費(fèi)行為和種種沖動(dòng)消費(fèi),也讓許多“90后”在消費(fèi)中更加注重教育和自我提升。
中國(guó)新經(jīng)濟(jì)研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《“90后”攢錢報(bào)告》顯示,年輕人用花唄購(gòu)買教育類產(chǎn)品和服務(wù)的金額同比上漲了87%。
2019年被稱作付費(fèi)自習(xí)“元年”。付費(fèi)自習(xí)室迅速贏得職場(chǎng)年輕人的青睞。工作之余,很多年輕人逃離逼仄的居住環(huán)境,來(lái)到付費(fèi)自習(xí)室找一方安靜的書桌,如饑似渴地尋求自我提升。為了更體面的生活和更光明的未來(lái),進(jìn)入職場(chǎng)的“90后”絲毫不敢懈怠。
分期雖好,警惕掉進(jìn)“無(wú)底洞”
一邊是不斷增長(zhǎng)的消費(fèi)需求,一邊是羞澀的口袋。借助消費(fèi)金融、信貸工具超前消費(fèi)或分期付款,是很多“90后”的消費(fèi)習(xí)慣。
據(jù)統(tǒng)計(jì),平均每4個(gè)“90后”就有1個(gè)人在用花唄進(jìn)行信用消費(fèi),近四成“90后”把花唄設(shè)為支付寶首選的支付方式,比“85前”高出11.9個(gè)百分點(diǎn),超七成“90后”未來(lái)還將繼續(xù)超前消費(fèi)。
這是怎么造成的?我們來(lái)分析一下。
最開(kāi)始,也許只是想買一部手機(jī),可是還要交房租,直接買壓力有點(diǎn)大,就用了分期。一部?jī)r(jià)值四五千元的手機(jī),分12個(gè)月還清,每月只需還款三四百元,很有可能還是免息的。
手機(jī)到手后,覺(jué)得電腦用了好多年,反應(yīng)越來(lái)越慢,沒(méi)開(kāi)幾個(gè)程序就很卡,也該換了,于是用分期付款的方式買了一臺(tái)電腦,分期賬單又增加了幾百塊錢。
手機(jī)拍照雖然像素很高,但有些使用場(chǎng)景還是沒(méi)法和相機(jī)相比,索性再來(lái)個(gè)相機(jī)——也是分期付款。
在家聽(tīng)音樂(lè),手機(jī)外放效果終歸不能讓人滿意,要達(dá)到“高音甜、中音準(zhǔn)、低音沉”的通透感,得買一個(gè)高品質(zhì)的音箱。面對(duì)價(jià)格動(dòng)輒上千的音箱,還是靠分期“大法”……
想買的東西越來(lái)越多,支付寶花唄上的額度逐漸累積。為了將額度分散,索性再開(kāi)個(gè)京東白條,以降低內(nèi)心焦慮和負(fù)罪感。就這樣,微信里的微粒貸、去哪兒網(wǎng)的拿去花、百度的有錢花、銀行信用卡甚至是某些不靠譜的網(wǎng)貸賬戶……種種信貸工具陸續(xù)開(kāi)通,以滿足不同場(chǎng)景下超前消費(fèi)的需求,債務(wù)額度不斷增長(zhǎng)。
如果負(fù)債水平還沒(méi)有嚴(yán)重超標(biāo),又有穩(wěn)定的工作,通過(guò)延長(zhǎng)信用期限,多付出一些利息倒還不算是很壞的結(jié)果。實(shí)在不行跟家里人低低頭也不失為救急之策,等到資金周轉(zhuǎn)開(kāi)以后連本帶息還上就是了。
最壞的是嚴(yán)重超過(guò)負(fù)債能力,容易被網(wǎng)貸平臺(tái)“低息”宣傳誘惑入坑,由此導(dǎo)致背上高利貸者大有人在,不僅搭上自己的前途,也拖累整個(gè)家庭,更有甚著為此付出年輕的生命。
不過(guò),雖有悲劇發(fā)生,整體而言,絕大多數(shù)“90后”使用信貸工具都保持著冷靜和克制。87%的年輕人近一年內(nèi)從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象,僅3.6%的人產(chǎn)生經(jīng)常逾期和以貸還貸現(xiàn)象。使用3個(gè)及以上互聯(lián)網(wǎng)小額借貸平臺(tái)的用戶占比為3%左右。絕大多數(shù)年輕人沒(méi)有被負(fù)債拖垮,反而還存下了不少錢。
據(jù)《“90后”攢錢報(bào)告》統(tǒng)計(jì):92%的年輕人每個(gè)月都會(huì)有結(jié)余,“90后”每月在余額寶攢的錢,是其花唄賬單的4.5倍。受訪的“90后”表示,買生活必需品外想買的東西,會(huì)充分考慮經(jīng)濟(jì)狀況。
精打細(xì)算,“90后”更會(huì)理財(cái)
北京市朝陽(yáng)區(qū)三里屯太古里,霓虹閃爍,車水馬龍,人流熙攘。記者采訪了一位肩挎路易·威登“麻將包”的“90后”女生,她說(shuō):“差不多花掉了一個(gè)月工資吧,托朋友從法國(guó)帶回來(lái)的。平時(shí)會(huì)研究奢侈品在哪里買便宜,比如買路易·威登的產(chǎn)品去法國(guó),澳大利亞買古馳的包包,然后找靠譜的代購(gòu),能省不少錢。而且這些價(jià)格也處于波動(dòng)狀態(tài),需要隨時(shí)跟進(jìn)。”
很多收入不高的“90后”舍得買大牌、買奢侈品,但是也對(duì)價(jià)格敏感,他們會(huì)想盡辦法找到最便宜的方式選購(gòu)奢侈品。
在日用品上更斤斤計(jì)較?爝f不包郵?不買。網(wǎng)上看視頻充會(huì)員?不存在的。
“90后”的另一個(gè)精明之處在于,比父輩更早接觸到分期付款和理財(cái)產(chǎn)品的他們,也更容易接受和更有利地使用。對(duì)于“90后”的父輩來(lái)說(shuō),貸款買房不是件新鮮事,但是要讓他們把信貸工具用于日常生活消費(fèi)可就難了,而“90后”精打細(xì)算薅起羊毛可毫不含糊。
小到用花唄打一個(gè)時(shí)間差賺點(diǎn)利息:在免息期內(nèi)還款,現(xiàn)金拿去投資理財(cái)。
大到買車分期付款:“90后”小史夫婦住在天津,結(jié)婚沒(méi)多久,搖號(hào)中簽,打算買輛車,家里給出錢,但是自己想分期付款,省下的現(xiàn)金用于投資。父母卻說(shuō):“分期太麻煩,還有好多陷阱和強(qiáng)制消費(fèi),最后一點(diǎn)也不便宜。”
小兩口則認(rèn)真研究了其中的門道,對(duì)記者說(shuō),根據(jù)4S店的報(bào)價(jià),如果使用分期,汽車價(jià)款會(huì)比全款便宜五六千塊錢。不過(guò)必須按照4S店的要求上“全險(xiǎn)”,而全款則可以自己選擇險(xiǎn)種,摒棄一些不實(shí)用的項(xiàng)目。另外還有GPS安裝費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等幾項(xiàng)費(fèi)用,七七八八加起來(lái)也是五六千元錢。分期付款總價(jià)沒(méi)什么優(yōu)勢(shì),但是手里的現(xiàn)金多了,還能用來(lái)做些投資,想要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),買點(diǎn)收益穩(wěn)定的基金債券就行。
“90后”的理財(cái)意識(shí)的確更明顯。數(shù)據(jù)顯示,32%的“90后”表示有明確的存款計(jì)劃,且隨著年齡和閱歷的增長(zhǎng),每月新增存款比例也有明顯提升,六成學(xué)生和近八成上班族每月能存下10%以上的收入。
“前幾年余額寶剛出來(lái)那會(huì)兒收益比較高,就把錢放在這里,后來(lái)收益越來(lái)越低,就考慮其他途徑了。”在北京一所高校讀博士的杜斌說(shuō),現(xiàn)在投資收益是他和朋友們聚會(huì)時(shí)的熱門話題,常常和朋友們交流心得。
研究生畢業(yè)后來(lái)到合肥的朱銳鋒,每個(gè)月都會(huì)拿出一些錢投資,用自己在學(xué)校學(xué)習(xí)的政治經(jīng)濟(jì)常識(shí),指導(dǎo)家里人炒美元,投資收益率超過(guò)10%。
北京大學(xué)研究員靳戈表示,“90后”是互聯(lián)網(wǎng)的原住民,也是成長(zhǎng)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛時(shí)期的一代,他們對(duì)消費(fèi)和理財(cái)?shù)慕佑|都比父輩要超前。再加上這代年輕人有強(qiáng)烈的獨(dú)立意識(shí)和自我保障意識(shí),精打細(xì)算、早早理財(cái)都是在為未來(lái)過(guò)好生活做足準(zhǔn)備。
90后消費(fèi)觀