今年6月，P2P平臺(tái)接連爆雷，其中就包括“匯淘金”、“愛多銀”兩個(gè)投資網(wǎng)貸平臺(tái)。兩個(gè)平臺(tái)停止兌付后，杭州江干警方接到了不少投資人的報(bào)警。
大學(xué)生借錢投資
最后錢沒了
小周是下沙一所高校的在校生，父母遠(yuǎn)在外地，每月初都會(huì)通過網(wǎng)銀給她匯來生活費(fèi)。
除了日常開銷，小周時(shí)不時(shí)會(huì)和同學(xué)一起出去聚餐、逛街、唱K，隨著交際活動(dòng)越來越多，她漸漸感覺到，每月1000元的生活費(fèi)實(shí)在不夠用。
打工太累、家庭條件一般，就在她發(fā)愁怎么才能“賺”到更多錢的時(shí)候，有朋友向她推薦了一條“生財(cái)之道”——把錢放到投資平臺(tái)上，拿高額利息。
朋友推薦的平臺(tái)名叫“愛多銀”，小周下載了APP，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)上有很多“投資項(xiàng)目”，起投金額也不高，而且時(shí)間不長，有些只要十來天就能還本付息。最讓她心動(dòng)的是，這些“項(xiàng)目”的利息都非�？捎^，年化收益率在8.8%到12.8%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的理財(cái)產(chǎn)品。
朋友說，自己平時(shí)就把多余的零花錢放在里面，到期平臺(tái)自動(dòng)兌付，既方便又安全。
小周經(jīng)不住誘惑，抱著試試看的心態(tài)，也往一個(gè)“藥材項(xiàng)目”里投了500元。十天之后，她果然收到了返還的本金和利息。
嘗到甜頭以后，小周一發(fā)不可收拾，又陸續(xù)“投資”了幾個(gè)項(xiàng)目，且投資的金額越來越大，不僅把自己的生活費(fèi)全放了進(jìn)去，甚至還向同學(xué)借錢來“投資”。每次獲得的利息收益，也被她重新投入進(jìn)去“賺錢”。
今年6月，小周像往常一樣，往一個(gè)“項(xiàng)目”里投了5000塊錢，可這一次到期后，錢卻遲遲沒有到賬。
這筆錢里，有一大部分是她向親戚、朋友借的。小周這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，除了APP上公開的信息，她對(duì)平臺(tái)的情況、投資狀況等都一無所知，至于錢為什么拿不出來、該找誰去拿錢，更是毫無頭緒。
她在網(wǎng)上輾轉(zhuǎn)查到了平臺(tái)的地址，可等她找到地方，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)“人去樓空”，只有幾個(gè)和她遭遇類似的受害人在門口等著討說法。小周隨即報(bào)了警。
老板此前就已負(fù)債累累
花巨資雇水軍為APP競(jìng)價(jià)排名
6月27日起，江干警方陸續(xù)接到群眾報(bào)警，控告“愛多銀”平臺(tái)出現(xiàn)逾期兌付，警方當(dāng)天便受理并展開偵查。
民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，設(shè)立“愛多銀”平臺(tái)的愛慕杰信息技術(shù)有限公司實(shí)際上是家空殼公司，2017年9月，51歲的江蘇男子潘某花130萬元買下公司的全部股份并請(qǐng)人在網(wǎng)上搭建了“愛多銀”網(wǎng)貸平臺(tái)，將公司注冊(cè)地和經(jīng)營地變更為江干區(qū)某寫字樓。
潘某只有初中文化，沒有任何金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而且在收購公司前，他已經(jīng)債務(wù)累累，名下房產(chǎn)也已被法院查封。
鑒于潘某事發(fā)后跑路，江干警方對(duì)他進(jìn)行了上網(wǎng)追逃，民警還多次前往潘某老家，做他家人的工作。
一周后，走投無路的潘某投案自首。
和他一起被抓的還有30歲的河南男子何某，他曾是愛多銀平臺(tái)的總經(jīng)理，也是實(shí)際經(jīng)營負(fù)責(zé)人。
據(jù)潘某交代，愛多銀平臺(tái)上的借款標(biāo)的都是虛構(gòu)的，根本就不存在所謂的“借款人”，從投資人處收來的錢，最后都打進(jìn)了潘某控制的賬戶，其中一部分用來支付員工工資，一部分用來償付之前客戶的本金和利息，還有約30%都花在了給平臺(tái)做廣告上。
類似潘某這樣的網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營者不僅在網(wǎng)站、電臺(tái)等媒體上投放本平臺(tái)的廣告，還花費(fèi)大量資金做APP的競(jìng)價(jià)排名。
所謂競(jìng)價(jià)排名，就是花錢買位置，客戶只要在APP商店里搜索“理財(cái)”兩個(gè)字，本平臺(tái)的APP就會(huì)比其他應(yīng)用軟件更快更早地出現(xiàn)。
舉例來說，蘋果的APP商店是根據(jù)用戶點(diǎn)擊量和下載量對(duì)軟件進(jìn)行排序的，網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營者就雇傭大量“羊毛黨”去“刷單”，偽造下載數(shù)據(jù)，有時(shí)候，光是雇水軍的錢每天就要兩三萬。
花錢買一堆債回來
就是為了倒手賺一筆“轉(zhuǎn)手費(fèi)”
其實(shí)，潘某收購平臺(tái)的時(shí)候，平臺(tái)不但沒有收益，還有上千萬的債務(wù)等待兌付。花錢買一堆債回來，這么做的目的是什么?
據(jù)潘某交代，他是聽老鄉(xiāng)說，這種投資平臺(tái)做大做強(qiáng)以后，可以轉(zhuǎn)手賣給別人，從中賺取“轉(zhuǎn)手費(fèi)”，所以，收購這個(gè)平臺(tái)以后，他就不斷花錢打廣告，吸引新的投資人進(jìn)來，想等半年以后，再把這個(gè)“鍋”甩給別人。
也就是說，在潘某經(jīng)營的這段時(shí)間里，平臺(tái)沒有進(jìn)行任何實(shí)際的投資，也沒有收益，所有的支出，都來自于新進(jìn)入的投資人。
“這就和擊鼓傳花的游戲一樣，平臺(tái)不斷在消耗，遲早都有爆掉的一天。”江干公安分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員胡警官說，讓潘某沒有想到的是，今年6月，P2P行業(yè)接連爆雷，新的投資人越來越少，資金來源馬上就斷裂了，他拿不出錢兌付，只能選擇跑路。
潘某和何某來投案自首的時(shí)候，都已經(jīng)身無分文、負(fù)債累累。
經(jīng)查，愛多銀平臺(tái)總計(jì)吸收資金1456萬余元，其中600余萬元用于歸還前期投資人的本息，其他均被潘某用于償還個(gè)人債務(wù)、支付平臺(tái)運(yùn)營費(fèi)用等用途。
截至案發(fā)，還有270名投資人的790余萬元沒有兌付。
受害人多是90后
遇到高利新型投資一定要謹(jǐn)慎
“匯淘金”網(wǎng)貸平臺(tái)與愛多銀平臺(tái)情況基本類似。這家成立于去年9月的公司也是一家空殼公司，上線運(yùn)營后，虛構(gòu)借貸標(biāo)的，并以9.6%至18%的高收益率吸引投資人進(jìn)行投資。
直到今年7月，平臺(tái)因資金鏈斷裂停止兌付，投資人才發(fā)覺被騙，陸續(xù)報(bào)警。
經(jīng)查，截至案發(fā)，共有858名投資人投入資金2270萬元，其中164名投資人實(shí)際損失544萬余元。
“匯淘金”的負(fù)責(zé)人邵某48歲，初中文化，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)、金融等也是一竅不通。在收購匯淘金平臺(tái)后，為了虛構(gòu)標(biāo)的、運(yùn)作APP，他特地雇傭了32歲的老鄉(xiāng)張某，讓他負(fù)責(zé)平臺(tái)具體的運(yùn)作。
目前，潘某、何某、邵某、張某等人都已被江干警方執(zhí)行逮捕。
民警在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，這兩個(gè)平臺(tái)的受害人大多是20至30歲的年輕人，其中有不少還是在校大學(xué)生，或是剛進(jìn)入社會(huì)不久的應(yīng)屆畢業(yè)生，單筆投資額少的幾百元，最多的有20多萬元，大多數(shù)投資金額在萬元左右。
“一般來說，年長的人偏向選擇線下理財(cái)，有一定社會(huì)閱歷或是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的，更傾向于一些大的P2P平臺(tái)，而像這種規(guī)模小的投資平臺(tái)，就是以短期、高利，來吸引那些想要賺快錢的年輕人。”胡警官說，這兩家公司都租賃了高檔寫字樓作為辦公場(chǎng)所，就是為了營造出一種“高大上”的感覺。
而且，在運(yùn)營前期，平臺(tái)都是“剛性兌付”，這就吸引了不少人復(fù)投。很多人起初都是抱著試試看的想法，最后在陷阱里越陷越深。
遇到利息高到離譜的新型投資，務(wù)必要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，利益與風(fēng)險(xiǎn)往往是成正比的，一旦發(fā)覺被騙，要注意留存證據(jù)，第一時(shí)間報(bào)警。
