8月20日傍晚,在南京市江寧區(qū)交院地鐵站邊,一名年輕人一臉頹廢地坐在路邊。腳下兩打啤酒,滿地?zé)燁^。對于大三學(xué)生小張(化名)來說,此刻心中的煩惱無處排解,他想從橋上跳下,又想沖到馬路中央被車撞倒,最后還是一一放棄。很難想象,正在念大學(xué)的他,已經(jīng)通過各種平臺貸款總計(jì)30多萬元?客诵萁鹕畹母改竷纱翁嫠麅斶了16萬多元。然而,止不住的物欲讓他再次瞞著父母貸款,目前又欠了11萬多元。21日就是還款最后期限,可這一次,誰來還?
天黑了,小張一個(gè)人坐在街頭,不知何去何從。報(bào)料人供圖
緣起
為了一部手機(jī),他申請了校園貸
“沒辦法,我就是死要面子活受罪的那種人。”8月21日下午,紫牛新聞記者在南京市江寧公安分局高新園派出所見到了小張。民警告訴記者,昨天晚上小張喝多了,整個(gè)上午都在醒酒,這會剛好一點(diǎn)。
小張說,現(xiàn)在的學(xué)校里到處都能看到校園貸的小廣告,他的麻煩,就是從這些小廣告開始的。“男生嘛,比較要面子。”小張說,2015年10月,大一開學(xué)后沒多久,他給自己置辦了一部蘋果iPhone 6 64G手機(jī),市場價(jià)格是6588元。小張?jiān)谝豢蠲?ldquo;趣分期”的手機(jī)APP上申請了貸款,額度為6000元,分24期購買了手機(jī)。“趣分期”是手機(jī)APP,屬于網(wǎng)貸平臺,對于每月生活費(fèi)2000元的他來說,月還幾百元,感覺很輕松。
小張的物欲開始慢慢膨脹。2015年11月,他通過網(wǎng)貸平臺“愛學(xué)貸”申請了8000元的額度,又在網(wǎng)貸平臺“分期樂”申請了10400元。此時(shí)的小張,在同學(xué)眼里成了“大款”,5000多元的家庭影院,2000多元的音響,被他一一“拿下”。每次新出的手機(jī),小張總是同學(xué)們中第一個(gè)換的。
直到有一天,他突然發(fā)現(xiàn),即便是每月還最低還款,僅憑每月2000元的生活費(fèi)也不夠了。
迷失
父母幫他還債,他為面子又“下水”
資金鏈即將斷裂,小張開始“拆東墻補(bǔ)西墻”,又從其他網(wǎng)貸平臺繼續(xù)貸款。到2016年上半年,小張已從20多個(gè)網(wǎng)貸平臺上貸款總計(jì)6萬多元。小張告訴記者,他算了一下,這其中只有2萬多元供自己吃喝和買東西,剩余的都是利息。
走投無路的小張只好跟父母坦白。2016年6月,小張的父母一次性清償了所有的6萬元債務(wù)。
父母本以為兒子會吸取教訓(xùn),然而好景不長,2016年10月,小張的朋友在老家投資急需用錢,找到了小張。礙于面子,小張又從之前的網(wǎng)貸平臺借款1萬多元?墒,朋友借的錢并沒有及時(shí)還上。無奈,小張?jiān)俅螐钠甙思倚≠J公司借款3萬元。
這一次,家人每月只給小張1200元生活費(fèi),小張能做的就是繼續(xù)“拆東墻補(bǔ)西墻”。更糟糕的是,小張還通過中介公司借了高利貸。借款1萬,實(shí)則到手只有8000元,還款時(shí)間為半年,每月還款4千元,總計(jì)還款2萬4千元。
2017年5月,要賬公司給小張父母發(fā)了短信要錢。隨后,父母再次幫助小張一次性還完所有的欠款,還款約10萬元。
沉淪
拆東墻補(bǔ)西墻,最終被高昂利息壓趴
2017年6月,小張開始大三實(shí)習(xí),他被分配到某電子公司。7月20日,小張接到指派,到西藏出差。“難得去一回西藏,總要好好逛逛。”小張打算購置一套裝備,此時(shí)他還沒有實(shí)習(xí)工資,每月的零花錢也被限制。于是,他再次借款。因?yàn)橹坝卸啻谓杩畹慕?jīng)歷,很多網(wǎng)貸平臺已經(jīng)不給他放款。于是,他通過微信公眾賬號找到一些貸款公司進(jìn)行放款。這些公司放款額度更大,周期也快,不過利息很高。
小張通過“速速貸”和“同信緣”兩家公司,分別貸款3600元和2500元。此后就一發(fā)不可收拾,僅在這兩個(gè)平臺上總計(jì)貸款了20余次,金額超過7萬元。除此以外,他還在各種小貸公司借款,總計(jì)11萬余元。
小張說,貸款主要是用于償還之前的貸款,一環(huán)套一環(huán),最終被利息壓趴了。8月21日是最后的還款期,這一天,小張要還款1萬。
記者從警方獲悉,小張目前已由其父母帶回,父母準(zhǔn)備再次幫助小張償還貸款。
探訪大學(xué)生眼中的“地下金融中心”——
一幢樓里有幾十家放貸的,只做學(xué)生生意
位于南京市江寧大學(xué)城內(nèi)的天御溪岸是一個(gè)商住兩用樓,這里是不少南京大學(xué)生眼中的“地下金融中心”。知情者稱,這個(gè)小區(qū)內(nèi)有幾十家甚至上百家貸款機(jī)構(gòu),專為學(xué)生服務(wù)。
8月21日下午,記者來到天御溪岸小區(qū)進(jìn)行探訪。“這里貸款需要抵押嗎?”記者來到該小區(qū)1棟1樓開始詢問,兩個(gè)年輕人立即搭話。在得知記者是成年人有工作之后,他們搖了搖頭,表示不做這樣的業(yè)務(wù)。
“我們專做學(xué)生業(yè)務(wù)。”一名男子稱,在南京上大學(xué)的,無論是什么地方的人都可以。“需要抵押嗎?”記者問,這名男子回應(yīng),并不需要抵押,只要提供學(xué)生的身份證、學(xué)生證號和電話號碼。
記者隨著兩人來到該小區(qū)1單元4樓,對方告訴記者,這一層就至少有三四家專為學(xué)生提供貸款的公司。“這棟樓一共16層,每一層都有,數(shù)量很多。”這名男子稱。不過記者想進(jìn)門繼續(xù)了解情況時(shí),遭到拒絕,對方稱,不來辦業(yè)務(wù)就不方便進(jìn)入。
隨后,記者在這棟樓進(jìn)行查看,每一層大約有30-40戶,每一戶都是幾十平米的小戶型,門口也沒有任何廣告牌。知情人稱,這些公司大多和學(xué)生單線聯(lián)系,并不會太招搖。
像小張這樣深陷貸款漩渦的在校大學(xué)生到底有多少人?小張告訴記者,他的同學(xué)有很多都嘗試過校園貸,不過不太清楚具體的貸款金額。“每個(gè)人貸款的原因都不一樣。”小張稱,有的可能是急需用錢,有的可能只是滿足自己的虛榮心。
非法校園貸到底有多可怕——
借錢先拍視頻,一旦還不上就“轟炸”
小張說,自己貸款時(shí),雖然不用抵押,但需要手持身份證用視頻自拍一段話傳給對方。“通常會說本人是誰,在哪里上學(xué),通過什么平臺貸款多少錢,一旦不還后果自負(fù)。”小張說,此外,還需要提供電話號碼和家庭地址。這個(gè)電話號碼包括自己的、同學(xué)的、老師的、家人的等。還有的公司要求學(xué)生把通訊錄通過一個(gè)軟件上傳到平臺,一旦逾期或是不還錢,就給通訊錄中的每一個(gè)人發(fā)短信。貸款公司利用的,正是學(xué)生社會經(jīng)驗(yàn)不足、心理承受能力差這個(gè)弱點(diǎn),不斷進(jìn)行短信和電話威脅,催促他們還錢。
另外,在貸款時(shí)所欠的協(xié)議也有“套路”,主要是為了規(guī)避法律的制裁。小張說,他之前在貸款公司所打的欠條,都不是真實(shí)的貸款金額和到手金額。比如,貸款金額是萬元,到手可能只有8000元,其余2000元是手續(xù)費(fèi)。即便是這樣,為了攫取利益,在欠條上通常不會寫貸款金額是1萬,而會寫2萬甚至是4萬,借條上也從來不會提到利息具體是多少。這樣利滾利,大學(xué)生很難還得上。
記者還了解到,在校園貸中還產(chǎn)生了一個(gè)新的行業(yè),叫做中介公司。中介公司的作用在于幫助老板找到需要用錢的學(xué)生,幫助學(xué)生找到能借錢的公司,他們從中抽取傭金。小張告訴記者,按照他的真實(shí)經(jīng)歷,一筆1萬元的借款,到手的是8000元。在這8000元中,需要支付中介公司2000元到3000元的中介費(fèi)。
律師觀點(diǎn)
大學(xué)生遇貸款糾紛,應(yīng)報(bào)警求助
最近女大學(xué)生裸貸、大學(xué)生還不上校園貸被逼死等事件頻頻發(fā)生,足以引起大學(xué)生們的警惕。江蘇玖潤律師事務(wù)所饒奮斌告訴記者,校園貸的主體,即這些放款公司很多都是沒有資格的,比如這些公司是否有銀行核發(fā)的相關(guān)證書,有無權(quán)利放款等。相關(guān)部門對此應(yīng)該進(jìn)行整治,將這些小貸公司從大學(xué)城周圍攆走。大學(xué)生借款后遭遇麻煩,應(yīng)該報(bào)警求助,維護(hù)自己的合法權(quán)利。對于超過法律規(guī)定的利息部分,法律并不予以支持。